Расчеты с Азиатскими странами

Международные расчеты с Китаем в вопросах-ответах.

Что нужно направить в банк для осуществления валютного перевода в Китай?

Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель могут осуществить платеж, направив в банк Заявление на перевод иностранной валюты и документ-основание валютной операции (внешнеторговый контракт, инвойс) для целей банковского валютного контроля. Для заполнения Заявления на перевод потребуются банковские реквизиты китайского партнера:

наименование и SWIFT-код банка-посредника;

наименование, адрес, SWIFT -код банка-получателя, номер банковского счета в банке-посреднике;

наименование, полный адрес (страна, город, улица), номер банковского счета получателя.

Что такое SWIFT-код банка и где его можно получить?

SWIFT-код – это код конкретного банка, получаемый при регистрации банка как участника в системе Swift. Например, SWIFT-код Bank of China, Heilongjiang Branch выглядит так: BKCHCNBJ860. SWIFT-код записан сочетанием 8 или 11 букв и цифр и разделен на 4 смысловые группы в формате:

• 1 группа (первые 4-е символа) — сокращенное персональное название банка (в нашем примере – BKCH);
• 2 группа (5-й и 6-й символ) — код страны получателя (в нашем примере Китай– CN);
• 3 группа (7-й и 8-й символ) — территориальная принадлежность головного подразделения (в нашем примере Пекин – BJ);
• 4 группа (последние три символа) — код подразделения (в нашем примере код филиала банка – 860). Последние три символа не указываются, если перевод направляется в головной офис банка. 

SWIFT-код можно получить у китайского партнера, а также на официальном сайте банка на странице банковских реквизитов.

Какие расходы могут возникнуть у компании по банковскому переводу?

Расходы по банковскому переводу складываются из комиссий банка-отправителя и банка-получателя. Комиссия российского банка-отправителя по переводу представляет собой комиссию за перевод и комиссию за выполнение банком функций агента валютного контроля. Обычно размер данной комиссии варьируется в банках от 0,1% до 0,3% от суммы перевода.

Комиссия иностранного банка-получателя – это комиссия за зачисление валюты на счет получателя и её размер различен, поэтому во избежание данных расходов рекомендуем во внешнеторговый контракт включать следующее условие по расходам платежа: «Все банковские расходы, возникшие в пределах границ КНР, берет на себя Продавец. Все банковские расходы, возникшие за пределами границ КНР, берет на себя Покупатель».

В какой срок банковский перевод дойдет до получателя в Китае? Как влияют международные санкции в отношении РФ на процедуры осуществления перевода?

Срок перевода различный и варьируется от 3 часов до 3 дней без учета возможных санкционных либо противолегализационных проверок иностранными банками- участниками исполнения платежа. Срок зависит от количества банков-участников в осуществлении перевода и скорости работы российского и иностранных банков. Если международный платеж попадает на комплаенс проверку, то срок проверки платежа иностранным банком может затянуться от 2х дней до 2х месяцев.

Почему такой длительный срок?

Иностранный банк запрашивает у банка-отправителя сведения и документы по компании-отправителю, бенефициару, руководителю компании, сделке, по которой осуществляется платеж. Далее банк анализирует информацию и документы, дабы исключить их связанность с санкциями, а также участие платежа в отмывании доходов.

Какие платежи часто попадают под иностранные проверки? Повышенный интерес банки проявляют к платежам компаний, зарегистрированным в офшорах, к нетипичным платежам (маркетинг, реклама, консалтинг, фармацевтика, кредиты и т.п. на крупные суммы), к платежам за металл, нефть, газ, драгоценные камни, к платежам по деятельности, требующей лицензирование (клиринг, казино, инвестиционные и брокерские услуги, страхование, туризм и т.п.). Иногда платежи попадают под проверку и задержку даже при отсутствии в назначении платежа наименования товара/услуги. Причиной задержки может также стать частичное совпадение с санкционными списками отправителя, получателя, объектов в назначении платежа. Конечно, особому контролю подвержены переводы в долларах США, так как все банки желают снизить риск получения штрафов от американского финансового регулятора за проведения платежей, связанных с санкциями в отношении РФ.

Можно ли осуществить перевод в долларах США в банк, расположенный в КНР, минуя банк-посредник в США?

Перевод в долларах США в банк, расположенный в КНР, минуя банк-посредник в США, осуществить невозможно. Платеж в иностранной валюте обязательно будет проходить через банк, находящийся в стране-эмитента данной валюты. Платежи в долларах США – исполняются через банки США. Платежи в евро – исполняются через банки Европы.

Переводы в китайских юанях также осуществляются через банки США?

Переводы в юанях осуществляются исключительно через китайские банки и китайскую расчетную систему. Перевод может быть отправлен в любой китайский банк, даже если не указан банк-посредник. Внутри Китая используется система CIPS (Cross-border Interbank Payment System), позволяющая обрабатывать платежи между банками в режиме реального времени. Основное требование – указать SWIFT-код банка получателя и реквизиты самого получателя.

Как компании совершить оплату в юанях, когда внешнеторговый контракт заключен в долларах США?

Есть 2 варианта.

Первый вариант — заключить с китайским контрагентом новый контракт с указанием юаня как валюты контракта и платежа.

Второй вариант — заключить с контрагентом дополнительное соглашение к внешнеторговому контракту о включении в раздел «Условия оплаты» пункта следующего содержания: «Стороны договорились, что оплата по настоящему контракту может быть произведена в китайских юанях по следующим банковским реквизитам____. Курс пересчета валюты, в которой установлена цена товара в пункте ____ контракта, к валюте платежа — это курс, установленный Банком России на дату платежа».

Курс пересчета, дата пересчета в дополнительном соглашении указывается по соглашению сторон и может отличаться от курса Банка России.

Расчеты с Южной Кореей: использование национальной валюты. 

Какая валюта может быть использована для расчетов с Республикой Корея?

Для осуществления расчетов с Кореей можно традиционно использовать доллары США (USD), а также национальную валюту – воны Республики Корея (KRW). В целом расчёты в долларах с Южной Кореей ничем не отличаются от расчетов в этой валюте с другими странами (см. Международные расчеты с Китаем в вопросах-ответах). Платежи, как правило, осуществляются через американские банки-посредники. Это дополнительное звено, а значит – дополнительное время. Кроме того, американские банки могут задержать платеж для дополнительной проверки в рамках своей санкционной и противолегализационной политики.

В чем преимущества расчетов с Южной Кореей в вонах?

Во-первых, платежи не попадают в третьи страны. А значит на них не распространяются санкционное и проитиволегализационное законодательство этих стран. Следовательно, меньше задержек в исполнении.

Во-вторых, платежи осуществляются напрямую, минуя лишних посредников. Опять же – плюс к скорости.

В-третьих, корейский продавец получит сразу свою национальную валюту. Ему не нужно делать конвертацию долларов в воны. Соответственно, не будет банковских расходов по этим операциям на корейской стороне.

Кому могут быть интересны и выгодны данные расчёты?

Прежде всего, платежи в вонах интересны компаниям, которые ведут внешнюю торговлю с Южной Кореей. При этом продавец является производителем либо посредником в продаже корейского товара. Это означает, что деньги продавцу нужны внутри Кореи. Значит национальная валюта их вполне устроит. Как мы уже сказали выше – снижаются банковские расходы (нет конвертации валюты). Значит с продавцом можно вести речь об изменении цены товара.

Сразу отметим, что данный механизм не будет работать, если Ваш корейский продавец является экспортно-импортной компанией. Для расчетов с третьими странами ему, наверняка, нужны будут доллары США. На расчёты в вонах с Вами он может и согласится, но цена товара при этом будет наоборот увеличена – у корейцев появляются дополнительные расходы на конвертацию.

Поэтому в переговорах с контрагентами выясняйте, какая валюта ему нужна в конечном итоге. Главное для Вас – предложить альтернативу (если она уместна) и добиться для себя экономической выгоды.

Могут ли частные клиенты осуществлять платежи в вонах?

Да. С точки зрения российского банковского и валютного законодательства платежи в вонах ничем не отличаются от платежей в другой иностранной валюте (например, в долларах). Банки, работающие с этой валютой, предъявляют те же самые требования.

А есть ли нюансы в валютном законодательстве Южной Кореи?

При расчётах в национальной валюте этой страны есть некоторые особенности. Расчёты в вонах могут осуществляться по внешнеторговым контрактам (импорт или экспорт) за товар или услуги. Валютное законодательство Кореи требует по платежам, превышающим эквивалент 20 тыс. долларов США (примерно 22,3 млн вон), предоставление в банк со стороны плательщика подтверждающего документа – контракт или инвойс. Кроме того, физическое лицо в Корее может получить за 1 день перевод в вонах, не превышающий вышеуказанную сумму.

На московской бирже пара рубли / воны не торгуется. Как приобрести данную валюту?

Банки, которые осуществляют платежи в вонах Республики Корея, также проводят и конверсионные операции. Банк может продать / купить безналичные воны как за рубли, так и за доллары США. Как правило, эта валюта присутствует и на котировальной доске – платформе на базе системы Банк-Клиент, в которой клиент самостоятельно проводит конверсионные операции по рыночным курсам. Таким образом, покупка воны осуществляется не выходя из офиса / дома в один клик.

Что нужно указать во внешнеторговом контракте для применения в расчетах южнокорейской воны?

Подход такой же, как и по юаням (см. Международные расчеты с Китаем в вопросах-ответах). Можно заключить новый контракт с корейским контрагентом. Либо можно внести дополнения в действующий, указав, что расчеты могут осуществляться в вонах. При этом в доп. соглашении необходимо обязательно сделать оговорку, по какому курсу осуществляется пересчет при расчетах в вонах.

Международные расчеты в японских иенах. 

Расчеты с японским контрагентом обычно проводят в японской иене. Это официальная валюта Японии, и японские партнеры чаще всего заявляют в контрактах ВЭД свою валюту в качестве валюты платежа. Разберемся в особенностях проведения международных платежей в японских иенах.

Где можно купить японские иены для безналичного платежа?

Российский участник ВЭД покупает японскую иену в банке, она торгуется на биржевом и внебиржевом рынках. Иена является третьей по популярности валютой в мире после доллара США и евро, она также является четвертой резервной валютой после доллара США, евро и британского фунта.

Важно, что японская иена считается «тихой гаванью» в кризисные для рынка времена, наряду с золотом, швейцарским франком и др. Так, если иена пользуется спросом на бирже, то на рынке наблюдаются кризисные явления.

В чем преимущество расчетов в японских иенах?

Если проводить расчеты с Японией в долларах США, то при получении выручки обычно японский банк автоматически проконвертирует полученную валюту в иены. Стоимость конверсионных услуг в японских банках высока, поэтому японский контрагент предъявит расходы по данной комиссии своему российскому контрагенту. 

Так, когда платеж в Японию уходит в иенах дополнительных расходов по сделке не возникнет.

Какие особенности расчетов в японских иенах?

Сумма платежа в японских иенах в Заявлении на перевод указывается только в целых числах (нет копеек). Данное требование обусловлено правилами расчетов системы SWIFT.

Какое время приема банком перевода в иенах?

Заявление на перевод в иенах необходимо направлять в банк до 11-00ч. по Владивостоку, когда платеж является срочным и должен быть исполнен «сегодня».  Российские банки отправляют переводы в иенах до 13-00 по Владивостоку. Это связано с режимом работы японских банков и 13-00ч. – это предельное время исполнения платежа японским банком.

Для сведения, в Японии банки работают только по будням и открыты для клиентов с 10:00 до 15:00 по местному времени.

 Отправили валютный платеж в Японию, но деньги не пришли. Что делать? 

Компания может посмотреть в интернет-банке текущий статус своего платежа — в каком иностранном банке находится платеж и его состояние:(зачислен получателю, задержан в банке-посреднике, направлен в другой банк и т.д.) и время его присвоения. 

Данный сервис называется SWIFT-gpi.  Если платеж дошел до банка-получателя и японский банк не зачисляет денежные средства на счет, то здесь возможны два варианта:

1 вариант — неверный счет получателя и необходимо с контрагентом сверить номер счета получателя, при обнаружении ошибки обратиться в банк-отправитель;

2 вариант — получателю необходимо обратиться в японский банк-получатель и представить по его запросу документы в целях проведения данным банком валютного контроля и только после проверки данных документов банк зачислит денежные средства на счет получателю.

Расчеты с Индией в рупиях по импорту: возможности и преимущества. 

Помимо долларов США, участник ВЭД может использовать при расчетах со своим индийским поставщиком специальную валюту – индийские рупии по клиринговым расчётам. При этом импортер может получить существенную экономическую выгоду.

Что представляет собой валюта индийские рупии по клиринговым расчётам?

Данная валюта используется для взаимозачетов в рамках погашения государственного долга Республики Индии перед Российской Федерацией. Ее использование и обращение имеет ряд ограничений.

На бирже нет такой валюты – где можно ее приобрести?

Реализация данной валюты осуществляется Министерством Финансов РФ через открытые торги (тендеры). Коммерческие банки и их клиенты могут свободно принимать участие в тендерах. Для этого клиент подает Заявление на покупку в свой банк. Далее коммерческий банк подает Заявку на участие в торгах агенту МинФина – Государственной корпорации ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк).

Как часто проводятся торги?

Торги проводятся 2 раза в месяц – 1-й и 3-й понедельник месяца

В чем заключается экономическая выгода для импортера?

Индийские рупии по клиринговым расчётам реализуются на торгах с дисконтом. На протяжении последних двух лет цена реализации составляет 91,4%. Это означает, что, покупая 100 рупий, импортер платит как за 91,4 рупии. Оплата осуществляется в рублях по курсу Банка России на дату объявления результатов торгов (обычно 2-3 рабочих дня после их проведения). В этих целях используется курс Банка России базовой валюты — индийской рупии (код валюты – 356).

В ходе расчетов – какую валюту получит индийский продавец?

Индийский продавец получает свою национальную валюту – индийскую рупию (INR).

Какие ограничения на использование индийских рупий по клиринговым расчетам?

В соответствии с межправительственным соглашением и соглашением между агентами (на российской стороне – ВЭБ.РФ, на индийской – Резервный Банк Индии) расчёты могут осуществляться:

• Только за товар или услуги, импортируемые в Россию из Индии. При этом товар (услуга) должен быть предназначен для внутреннего потребления в РФ. Товар (услуга) не может быть реэкспортирован обратно в Индию или иную страну.
• Только посредством аккредитивов, открытым через агента – ВЭБ.РФ. Импортер подает заявление на открытие аккредитива в коммерческий банк, который обеспечивает открытие аккредитива в ВЭБ.РФ.
• Расчёты в индийских рупиях по клиринговым расчётам по экспорту товара из России в Индию не допускаются.

Есть ли отдельные требования по аккредитивам, открываемым в рамках расчетов в рупиях?

• Исполняющим банком по аккредитиву должен выступать индийский банк, уполномоченный вести расчеты в данной валюте. Список уполномоченных индийских банков размещен на сайте ВЭБ.РФ.
• Аккредитив исполняется путем негоциации – исполняющий банк после положительной проверки документов запрашивает возмещение (оплату) в Резервном Банке Индии (РБИ). При этом он может заплатить в пользу индийского продавца до фактического получения денежных средств из РБИ.
• Отгрузка до открытия аккредитива запрещена (требуется отдельное разрешение от РБИ).

Какие нормы следует учесть во внешнеторговом контракте для расчетов в индийских рупиях?

Если есть действующий контракт с поставщиком в долларах США, необходимо подписать дополнительное соглашение либо заключить новый контракт Рекомендуем включить следующие условия:

• Валюта контракта – индийские рупии по клиринговым расчетам;

*Для действующего контракта в дополнительном соглашении необходимо указать: «Стороны договорились, что оплата по настоящему контракту может быть произведена в индийских рупиях по клиринговым расчетам. Курс пересчета валюты, в которой установлена цена товара в пункте __ контракта, к валюте платежа — это курс, установленный Банком России на дату платежа». Курс пересчета, дата пересчета в дополнительном соглашение указывается по соглашению сторон и может отличаться от курса Банка России.

• Форма расчетов – безотзывный аккредитив;
• Исполняющий банк – индийский банк (из числа уполномоченных банков);
• Банковские комиссии на территории страны покупателя – за счет покупателя, на территории страны продавца – за счет продавца;
• Срок на предоставление документов в исполняющий банк – 21 день с даты отгрузки товара;
• Указать перечень документов, которые должны быть предоставлены в рамках аккредитива (наименование документов, количество оригиналов, количество копий).

В какой валюте выпускается декларация на товары?

ДТ выпускается в валюте индийские рупии (код валюты – 356).

Удачи в бизнесе! 

Источник: https://t.me/raspp_info/5410