Расчеты с иностранными контрагентами с 1 марта 2022

22 июня 2022

Санкции со стороны Запада впервые затронули не только крупный международный бизнес, но и предпринимателей из сектора МСП. Так стали затруднены или вовсе невозможными расчеты с иностранными контрагентами, что напрямую ударило по бизнес-процессам. И речь тут идет не только о переводах средств за поставки продукции или оказание услуг, проблемы возникли даже в таких мелочах как оплата сервисов google, закупка и продление лицензионного софта и т.д.

В нашей сегодняшней статье постараемся разобраться с тем, как можно обойти санкции и решить проблемы международных расчетов.

Расчеты с иностранными контрагентами с 1 марта 2022
Фото взято с ресурса: https://phonoteka.org/uploads/posts/2021-05/1621432134_5-phonoteka_org-p-fon-dlya-prezentatsii-po-na....

Проводить платежи через действующие платежные системы

На данный момент таких возможностей две:

  • МИР. Работает с 2015 года, но поддерживается система ограниченным количеством стран: Турцией, Арменией, Вьетнамом, Белоруссией, Казахстаном, Кыргызстаном, Таджикистаном, Южной Осетией и Абхазией.
  • Union Pay. Известная платежная система китайского происхождения, которые поддерживается в 180 государствах мира. Несмотря на то, что система представлена в большом количестве стран, заточена она все же на работу в Азии. На данный момент, несколько российских банков выпускают карты данной системы. Правда, по ним повышенная комиссия за выпуск в связи с ажиотажем.

Также есть возможность осуществить переводы в криптовалюте, но этот вариант подходит только для расчетов с физическими лицами, так как российское законодательство запрещает прием оплаты за товары и услуги в криптовалюте. Так что же в данной ситуации делать юридическим лицам? Давайте рассмотрим варианты ниже:

Начать работать «в белую»

Российский малый бизнес привык за наличные деньги закупать товары у китайских поставщиков, однако в последнее время курс от китайских посредников стал слишком невыгодным, поэтому выгоднее становится работать по официальному внешнеэкономическому контракту. Экономия получается за счет выгодного обменного курса (спред между покупкой и продажей в банке, как правило, не превышает 1-1,5%), а также более дешевой логистики (для карго она всегда дороже). Кроме того, оплата деньгами за счета организации всегда выгоднее, чем оплата наличными деньгами.

Открыть счет в банке, который не попал в санкционный список

Пожалуй, это самый простой способ для международных расчетов на данный момент.

Большинство крупных российских банков (ВТБ, Сбер, Альфа банк и др.) были отключены от системы SWIFT и более не могут совершать транзакции за рубеж. Масштабирование же российской СФПС и запуск китайского CIPS идет не так быстро. Но в России достаточно много региональных и менее крупных финансовых организаций, которые этой участи пока избежали. Главное убедиться в том, что у банка есть действующие корреспондентские счета за границей.

Мы рекомендуем открывать счета в банках-членах РАСПП: СолидарностьАТББанк Санкт-Петербург.

Проводить платежи в юанях

С марта 2022 года проводить платежи в долларах, евро и фунтах стало затруднительно – несмотря на отмену дополнительной комиссии в апреле, сроки переводов значительно увеличиваются из-за комплаенса банков-корреспондентов, и у вас, в целом, нет никаких гарантий. На фоне этого, огромное количество банков стало предлагать услуги по открытию счетов в юанях (а также альтернативных валютах). 

Стать клиентом иностранного банка

Многие иностранные компании принципиально отказываются работать с российскими банками. Решить эту проблему можно став клиентом зарубежного банка. Многие предприниматели делают выбор в пользу Казахстана и Армении (данные страны не ввели санкций против России + там проживает большое количество русскоязычного населения, что упрощает коммуникацию и процесс оформления счета). Так же популярно открытие счетов в Узбекистане и Киргизии.

Важно! В 90% случаев с открытием банковского счета в вышеописанных странах потребуется ваше личное присутствие. Некоторые банки предлагают удаленное открытие, но на практике, ехать на место все равно приходится.

Если вы планируете работать в азиатском регионе, то вполне логичным будет открытие счета там. Однако будьте внимательны, в данной процедуре есть множество подводных камней, кроме того в некоторых странах открытие счета доступно только резидентам.

Релокация бизнеса

В некоторых случаях западные компании отказываются не только переводить деньги через российские банки, но и работать с российским бизнесом в принципе. В данном случае решением станет открытие филиала или полная релокация бизнеса за рубеж.

Открытие компании в дружественной стране позволяет беспрепятственно получать поставки с Запада, а затем перенаправлять их в Россию. Там же проводятся и все финансовые операции.

Ранее мы уже подробно писали о том, как перенести свой бизнес с страны Азии, в частности: ИндиюВьетнам, ИндонезияюГонконг и Таиланд, а также в ОАЭ. Рекомендуем вам ознакомиться с этими материалами перед принятием решения. 

Источник: РАСПП